当前位置:主页 > 财经 >

长沙银行不良贷款客户近六成是“老赖”,贷款风险分级存疑

时间:2019-03-19 07:53 点击:

作者/《壹财信》火花,发自广州

树欲静而风不止。

纵观长沙银行连年来的贷款业务,不良贷款逐年攀高,曾因追责不到位被惩罚。据《壹财信》观测,长沙银行的不良贷款客户近六成是“老赖”,有的公司的失信记录甚至高达30条,而长沙银行对不良贷款的风险分级存在疑问。

 

不良贷款逐年攀高

追责不到位被惩罚

8月7日,《壹财信》曾在《长沙银行多年罚单不绝董事长未幸免,内部管理与风控迎挑战》一文中,提及长沙银行高歌猛进的背后,却是比年蒙受禁锢层惩罚,甚至连现董事长(原行长)朱玉国也未能幸免,而继续不停的罚单,警示着长沙银行内部管理和风控的缺失。

贷款质量既是银行策划绩效的重要指标,也是银行体系康健水平的晴雨表。

从过时贷款环境来看,2014-2017年,长沙银行的过时贷款别离为27.44亿元、32.53亿元、21.85亿元、25,90亿元,2015-2017年同比增长18.55%、-32.83%、18.54%。

高居不下的过时贷款金额,无疑是直接导致长沙银行不良贷款数额上升的重要因素,长沙银行连年来不良贷款余额逐年上涨。

2013-2017年,长沙银行的不良贷款余额别离为4.24亿元、9.42亿元、11.43亿元、14.12亿元、19.09亿元,别离同比增长20.80%、122.17%、21.34%、23.53%、35.20%。2013-2017年的不良贷款率别离0.73%、1.28%、1.22%、1.19%、1.22%。

2017年,长沙银行的不良贷款余额比上年度增加了近5亿元,同2013年对比高出4倍。

据招股书,截至到2018年3月31日,长沙银行的不良贷款主要会合在湖南省内,占比94.02%,2014-2017年,省内不良贷款贷款占比别离为100.00%、97.42%、96.74 %、97.58%,而湖南省外的不良贷款金额有所增长,且全部会合在广州。

长沙银行近几年不良贷款增速仍保持上升,但这项数据在全京城市贸易银行里却有所放缓,最新产假规定,2015-2017年我京城市贸易银行的不良贷款余额别离为1,213亿元、1,498亿元、1,823亿元,同比增长41.87%、23.5%、21.7%。

长沙银行在处理惩罚不良贷款时也曾触到雷区。据湘银监罚〔2015〕24号文件,亚洲金融危机的原因,2015年8月31日,中国银行业监视打点委员会湖南银监局对长沙银行作出惩罚,长沙银行存在2012-2014年核销的不良贷款有部门未对责任人举办最终责任认定和提出损失抵偿等问题,被处以40万元的罚款。

 

不良贷款客户近六成是“老赖”

贷款风险分级存疑问

长沙银行曾因为贷款违规授信的问题频繁遭遇行政惩罚,但这并没有加强他们的风险意识,风控系统是否形同虚设。据《壹财信》观测,长沙银行的不良贷款客户名单上常居“老赖”,有的公司的失信记录甚至高达30条,如此看来,这些钱是很难要返来了。

从传统信贷业务上看,长沙银行牢靠资产的贷款余额局限增长较快,2015-2017年别离为256.89亿元、409.95亿元、553.72亿元,别离同比增长61.54%、59.58%、35.07% 。而长沙银行的打点程度是否能跟得上这样的增速呢?

据招股书,截至到2018年3月31日,长沙银行的牢靠资产贷款598.94亿元,过时贷款4亿元,不良贷款2.11亿元,不良率为0.35%。

公司不良贷款是长沙银行不良贷款的重要构成部门,2014-2017年的不良金额别离为7.08亿元、7.51亿元、9.23亿元、12.20亿元,同比增长6.07%、22.90%、32.18%。这样急剧的增幅主要来历于活动资金贷款不良金额的快速增长。

对比牢靠资产,活动资金的风险较量大,在公司不良贷款中,2015-2017年活动资金贷款不良金额别离为6.06亿元、7.78亿元、10.20亿元,同比增长8.80%、28.38%、31.11%。

据《壹财信》观测发明,长沙银行在招股书中披露的2015-2018年3月的牢靠资产贷款和活动资产贷款的按业务种别分另外不良贷款客户名单里共有38家公司,个中有22家公司是“老赖”,在全王法院失信被执行人名单中“榜上有名”。

个中,最突出的是广东顾地塑胶有限公司、湖南万力建树团体有限公司、湖南省新一佳贸易投资有限公司、湖南立达人投资股份有限公司、湖南金信房地产开拓有限公司、湖南华盛建树工程(团体)有限公司,别离有14条、18条、19条、21条、22条、30条失信记录。

这些身负数十条失信记录的公司可谓是“老赖红人”了,但长沙银行好像仍对他们青睐有加。

《壹财信》留意到,金泰人生,广东顾地塑胶有限公司早在2016年就有一条失信记录,但在2018年新晋长沙银行的活动资金贷款十大不良贷款客户名单,不良贷款金额为8,100万元,而这家公司在2015年也曾因信息披露违规,被湖北证监局采纳出具警示函法子。

无独占偶。湖南万力建树团体有限公司也曾在2016年就有4条失信记录,也在2017年新晋长沙银行的活动资金贷款十大不良贷款客户名单,不良贷款金额为2800万元。

固然没有证据显示长沙银行在上述两家企业被列为老赖之后再给以贷款,但长沙银行至今对其贷款的风险分级均为次级。

而按照央行宣布的《贷款风险分类指导原则》,五类贷款别离以正常、存眷、次级、可疑、损失给以分级,按照详细界说和要求,长沙银行的贷款分级存在疑问。

注:本文为《壹财信》-1caixin.com原创,转载须注明完整来历,违者必究!

小狗羊网提供热门时评,影视评论,头条新闻,娱乐新闻,财经新闻,科技新闻,国内外资讯,体育军事新闻的网站

copyright 2013-2023 ALL resever www.xiaogouyang.com