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厦门农商银行信用卡业务纠纷频繁,因信用风险被禁锢

时间:2019-03-21 21:20 点击:

作者/《壹财信》火花

工欲善其事,必先利其器。

时隔六个月,厦门农村贸易银行股份有限公司(以下简称厦门农商银行)于6月11日再次提交申报质料列队审核。

而前有青岛农村贸易银行和浙江绍兴瑞丰农村贸易银行的上会前被打消,则无疑对列队上市的其他银行增加了危机感。

对付厦门农商银行,危机则在于“萧墙”之内。该行资产总额虽已破千亿,贷款业务也得以成长,但营收净利润却双双陷入负增长的难过田地。跟着不良贷款的增加,信用卡及透支项目快速成长的背后也袒暴露了各种抵牾,信用卡纠纷的文书继续不停。厦门农商银行存在有效的跟踪打点法子、绩效查核和追偿机制以及存在信用风险,受到相关部分的禁锢。

 

资产破千亿

营收净利双双负增长

厦门农商银行自2012年改制以来,业务迅速扩张,成长势态精采,城乡统一养老保险,机动车保险种类,2017年被中国银监会评为“全国农商银行标杆银行”,2018年英国权威杂志《银行家》将其排在全球1000家银行中的第632名。

2012年,厦门农商银行改制后,颠末数年的成长,资产局限破千亿。

2013-2017年,厦门农商银行的资产总额别离为384.08亿元、617.71亿元、921.60亿元、1,147.98亿元、1,274.92亿元,同比增长58.23%、60.83%、49.20%、24.56%、11.06%,资产局限呈增速放缓态势。

不外,厦门农商银行的成本富裕率高出《贸易银行成本打点步伐(试行)》的禁锢要求。

2014-2017年,厦门农商银行的焦点一级成本富裕率别离为10.22%、10.62%、11.13%、9.79%,一级成本富裕率别离为10.22%、10.62%、11.14%、9.8%,成本富裕率别离为12.65%、12.68%、14.43%、12.71%。

有道是兜里有钱,心里不慌。成本富裕率托底,厦门农商银行的贷款额也断增长。2014-2017年,厦门农商银行的贷款总额别离为201.63亿元、268.95亿元、355.23亿元、414.63亿元,同比增长25.5%、33.39%、32.08%、16.72%。其贷款在厦门地域占比4.52 %,甚至打败了许多大型贸易银行。

贷款业务是银行最主要的收入来历。2014-2017年,厦门农商银行的利钱净收入别离为5.56亿元、24.96亿元、26.70亿元、30.43亿元,同比增长-31.44%、348.92%、6.97%、13.97%。
然而贷款业务的增长,却未能助力营收净利,厦门农商银行的营收净利双双步入负增长的难过田地。

据果真数据统计,厦门农商银行2014-2017年的营业收入别离为12.43亿元、19.35亿元、28.34亿元、30.56亿元、29.82亿元,同比增长55.67%、46.46%、7.83%、-2.42%;2014-2017年净利润别离为6.7亿元、9.09亿元、10.18亿元、10.07亿元,同比增长48.89%、35.67%、11.99%、-1.08%。

事出变态必有妖,厦门农商银行存在的打点杂乱和信用审核不健全的问题,更值得存眷。

 

信用卡业务纠纷频繁

信用风险被禁锢

近几年,贸易银行的不良贷款增多已成为常态,厦门农商银行也是如此。

2014-2017年,厦门农商银行不良贷款金额别离为2.87亿元、3.76亿元、4.87亿元、5.62亿元,同比增长-1.03%、31.12%、29.53%、15.61%。

个中,厦门农商银行2015-2017年的过时贷款别离为7.4亿元、6.86亿元、7.31亿元,个中过时三个月以上的占比为48.44%、60.72%、57.65%,有着较高的比例。

小我私家贷款是厦门农商银行的主要构成部门,而除了策划贷款,信用卡及透支项目就是个中的“国家栋梁”了。2015-2017年信用卡及透支额别离为39.49亿元、50.69亿元、70.09亿元,2017年一年净增了近20个亿,同比增长了38.27%。

而这背后是否有相应的风控保障呢?

据闽农信办[2015]211号文件,福建省联社对厦门农商银行提出了禁锢意见,厦门农商银行存在贷记卡业务方面存在缺乏自行贷后跟踪打点法子、缺乏有效的绩效查核和追偿机制等问题。

由于对信用审核的懈怠,厦门农商银行频繁地陷入了信用卡纠纷的风浪中。

据《壹财信》统计,截至到今朝,2018年有233封关于信用卡纠纷的文书,2017年有1021封有关信用卡纠纷的讯断书和裁定书。

据厦银监发「2017」33号文件《关于下发厦门农村贸易银行2016年度禁锢意见书的通知》,厦门银监局对厦门农商银行提出了意见,厦门农商银行存在信用风险,不良增长压力大,异地贷款增速占比高、联保贷款化解压力大等问题。

对付被消过会审核的两家农商行,恒丰银行研究院研究员杨芮暗示,两家农商行被打消上会审核,大概与其公司管理程度、资产质量两方面的原因有关,折射出当前我国农商行在成长进程中面对的主要挑战。

而厦门农商银行如何乐成闯关上市,酷基金每日净值,还需要在风控管理方面下工夫。

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