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重庆银行向有前科的“公司”放贷,贷前观测不到位被惩罚

时间:2019-04-26 07:27 点击:

作者/《壹财信》火花,发自广州

2018年8月,重庆市人民当局办公厅宣布了《重庆市晋升经济证券化程度动作打算(2018—2022 年)》,提出到2022 年年底,重庆市实现境表里上市公司数量倍增,形成富裕的拟上市资源梯队,证券化率高出全国平均程度的方针。
而试图开启“A+H股”模式的重庆银行股份有限公司(以下简称“重庆银行”),则备受存眷和重视。但纵观重庆银行近几年的贷款业务,过时贷款增速明明,不良贷款率一连走高,而其甚至还曾向有“前科”的公司放贷,信审不严谨,袒暴露各种风控裂痕。

过时贷款增速明明

不良贷款率走高
10月16日,《壹财信》曾在《重庆银行两次低价增资扩股,巨额国资或流失》中提到重庆银行连年来营收净利增速逐年骤降,一连两年处于“失血”状态,还曾两次低于每股净资产增资扩股,或导致巨额国资的流失。
而重庆银行的贷款业务固然一直以来较为不变,近几年资产质量却一连恶化。
2013-2017年,重庆银行发放贷款和垫款总额别离为886.38亿元、1,041.15亿元、1,218.16亿元、1,467.89亿元、1,721.62亿元,别离同比增长17.78%、17.46%、17%、20.5%、17.29%。增速较量不变。到了2018年中期,重庆银行发放贷款和垫款总额为1,926.38亿元。

2015-2017年,重庆银行的贷款减值筹备总额别离为29.53亿元、42.32亿元、50.45亿元,2016-2017年别离同比增长43.3%、19.22%。到了2018年中期,重庆银行的贷款减值筹备总额为55.14 亿元。

而据德勤出具的《2017年上市银行年报业绩回首展望》,2017年上市银行的贷款减值损失增速降至7.52%,而重庆银行的19.22%与之对比,明明跨越上市银行一般程度一大截,这必然水平上反应了重庆银行资产质量的恶化环境。

贷款质量既是银行策划绩效的重要指标,也是银行体系康健水平的“晴雨表”。

从过时贷款环境来看,2013-2017年,重庆银行过时贷款总额别离为4.45亿元、14.8亿元、35.03亿元、55.91亿元、80.79亿元,别离同比增长50.05%、232.51%、136.75%、59.59%、44.5%;同期过时90天以上的贷款别离为2.94 亿元、6.44亿元、15.92亿元、22.8亿元、38.21亿元,别离同比增长32.74%、118.75%、147.27%、43.23%、67.59%。到了2018年中期,重庆银行的过时贷款总额为59.74亿元,过时90天以上的贷款为22亿元。

高居不下的过时贷款无疑是直接导致重庆银行不良贷款余额上升的重要因素。

2013-2017年及2018年上半年,重庆银行不良贷款余额别离为3.55亿元、7.32亿元、12.1亿元、14.42亿元、24亿元、21.6亿元,2013-2017年别离同比增长38.44%、106.42%、65.35%、19.18%、66.41%。同期重庆银行的不良贷款率别离为0.39%、0.69%、0.97%、0.96%、1.35%,一连走高。

显而易见,理财通收益,近5年来重庆银行不良贷款余额增速明明,2014年高达106.42%,总体上仍保持较高程度,但这项数据在全京城市贸易银行里却有所放缓。

据银监会数据,2015-2017年,我京城市贸易银行不良贷款余额别离同比增长41.87%、23.5%、21.7%,明明低于重庆银行。而重庆银行曾在处理惩罚不良贷款时碰触“红线”。

据川银监罚字[2017]18 号文件,2017 年4 月14 日,重庆银行成都分行因虚假转让债权,违规处理不良贷款,严重违反隆重策划法则,被银监会四川禁锢局处以30万元的罚款。

向有“前科”的公司放贷

贷前观测不到位被惩罚

近几年,重庆银行的过时贷款和不良贷款的上涨并不是毫无来由,从重庆银行向有“前科”的公司放贷,就能一窥重庆银行在公司打点和信审质量上的问题。

据(2016)年(重银涪陵支贷)字第0610号文件,2016年7月21日,重庆银行涪陵支行与重庆翔泽船务有限公司(以下简称“翔泽公司”)签订活动资金贷款条约,铂金的价格,约定翔泽公司向重庆银行申请贷款228万元,贷款期限自2016年7月21日起至2017年7月21日止,而翔泽公司并未如约偿还。
据(2017)鄂72民初1777号文件,江门融和,2018年5月10日,武汉海事法院就上述条约发生的纠纷,讯断翔泽公司于讯断生效之日起十日内向重庆银行涪陵支行送还贷款本金228万元、正常利钱12.34万元以及罚息、复利。

而这个翔泽公司其实是一个有“前科”的公司,曾因为没有凭据理睬付出加油款而被告上法庭。

据(2016)鄂72财保202号文件,2016年4月14日,翔泽公司因未凭据理睬付出加油款,被武汉海事法院裁定冻结所有的“江运805”轮所有权,或冻结其在有关金融机构的存款人民币90万元。

而重庆银行与翔泽公司签订活动资金贷款条约的时间为2016年7月21日,上述裁定书的宣布日期为2016年5月13日,重庆银行却没有实时对翔泽公司作出审查,向其放贷,而此或也助长了翔泽公司的“气焰”。

据最高人民法院数据,2016年8月至2018年3月,翔泽公司多达7条被执行记录。

汗青上,重庆银行在贷前观测上的松懈其实一直以来都是有迹可循,重庆银行有两次因为贷前观测的问题被处罚。

据渝银监发[2015]164 号文件,2015 年9 月30 日,重庆银行因贷款三查不到位及化解银行承兑汇票垫款不类型;违规发放活动资金贷款;部门处事收费质价不符;部门处事有“浮利分费”行为,被重庆银监局合计处以170万元的罚款。

据万州银监罚决字[2017]1 号文件,2017年6月21日,重庆银行梁平支行因贷前观测不尽职,高出借钱人实际需求发放贷款、未按划定举办贷款资金付出打点与节制,贷款资金未按条约约定利用,被银行业监视打点委员会万州禁锢分局处以20 万元的罚款。

这种贷款给有“前科”的公司的做法,将成为重庆银行在信审风控上的污点,也增加了其策划风险,又如何令投资者安心。

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